Manual do Consultor Financeiro (MCF)
Bem-vindo ao guia essencial para consultores financeiros da Indikey Bank. Este manual abrangente fornece as diretrizes, ferramentas e conhecimentos necessários para oferecer um serviço excepcional aos nossos clientes, alinhado com nossa missão de inovação e excelência.
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Sumário
Este manual aborda os principais aspectos da atuação do Consultor Financeiro da Indikey Bank. Explore cada seção para aprofundar seu conhecimento e construir uma carreira de sucesso.
Comece com a cultura e valores da Indikey Bank, compreendendo a base da nossa atuação.
Em seguida, familiarize-se com as normas de conduta e compliance, garantindo ética e segurança em suas operações.
Aprenda as diretrizes para prospecção de clientes, construindo uma rede de contatos sólida.
Dominar a montagem de carteira de negócios e gestão de clientes é fundamental para o seu sucesso.
Conheça os produtos e serviços da Indikey Bank, oferecendo as melhores soluções para seus clientes.
Explore as ferramentas e recursos disponíveis para otimizar seu trabalho e alcançar seus objetivos.
Por fim, acompanhe as informações sobre avaliação e desenvolvimento profissional, aprimorando constantemente suas habilidades.
Cultura e Valores da Indikey Bank
Missão
Oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas que impulsionem o sucesso dos nossos clientes e parceiros, promovendo um impacto positivo na sociedade.
Visão
Ser reconhecida como a fintech de referência no mercado, destacando-se pela excelência no atendimento, ética profissional e inovação constante.
Valores
Ética, Inovação, Excelência no Atendimento, Colaboração e Sustentabilidade são os pilares que guiam nossas ações e decisões diárias.
Normas de Conduta e Compliance
Conduta Ética
Como consultor financeiro da Indikey Bank, é fundamental agir com honestidade e transparência em todas as interações. Respeite a confidencialidade das informações dos clientes e da empresa, evitando conflitos de interesse. Caso identifique situações potencialmente conflituosas, reporte imediatamente ao departamento de compliance.
Compliance
Adote as melhores práticas do mercado financeiro, seguindo rigorosamente as normas e regulamentos estabelecidos pelos órgãos reguladores. Participe ativamente dos treinamentos regulares em compliance e prevenção à lavagem de dinheiro. Esteja sempre alerta para identificar e reportar qualquer atividade suspeita ou irregularidade nas operações.
Diretrizes para Prospecção de Clientes

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Identificação de Potenciais Clientes
Utilize pesquisas de mercado, redes de contato, participação em feiras e eventos para identificar possíveis clientes em potencial. Mantenha-se atualizado sobre as tendências do mercado e as necessidades dos diferentes segmentos de clientes.

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Abordagem Inicial
Realize contatos iniciais de maneira profissional, apresentando a Indikey Bank e suas soluções de forma clara e objetiva. Prepare-se para cada interação, personalizando sua abordagem de acordo com o perfil do potencial cliente.

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Utilização de CRM
Faça uso efetivo do sistema de CRM para registrar todas as interações e manter um histórico atualizado dos contatos com os clientes. Isso permitirá um acompanhamento mais eficiente e personalizado.

4

Follow-up
Mantenha um acompanhamento regular dos contatos realizados, reforçando o relacionamento e demonstrando interesse genuíno nas necessidades do cliente. Estabeleça um cronograma de follow-up para garantir que nenhuma oportunidade seja perdida.
Montagem de Carteira de Negócios e Gestão de Clientes
Análise de Perfil
Realize uma avaliação detalhada do perfil de cada cliente, considerando seus objetivos financeiros, tolerância a riscos e horizonte de investimento. Utilize ferramentas de análise para criar um perfil completo que orientará a oferta de soluções personalizadas.
Diversificação
Implemente uma estratégia de diversificação na sua carteira de clientes, abrangendo diferentes setores, perfis de risco e necessidades financeiras. Isso não apenas reduzirá riscos, mas também maximizará as oportunidades de negócios.
Relacionamento Contínuo
Estabeleça um plano de contato regular com os clientes, incluindo reuniões periódicas de revisão, envio de informações relevantes e convites para eventos exclusivos. Mantenha-se atualizado sobre as mudanças na vida financeira dos clientes.
Revisão Periódica
Agende revisões trimestrais ou semestrais das carteiras de clientes para ajustar estratégias, identificar novas oportunidades e garantir que os objetivos financeiros estejam sendo alcançados. Documente todas as revisões e atualizações no sistema CRM.
Produtos e Serviços Oferecidos
Investimentos
Realize uma análise detalhada do perfil do investidor, propondo estratégias de diversificação para otimizar retornos e minimizar riscos. Monitore constantemente o desempenho dos investimentos, ajustando a estratégia conforme necessário.
Seguros e Previdência
Identifique as necessidades de proteção e planejamento de longo prazo dos clientes. Ofereça explicações claras sobre os produtos disponíveis, seus benefícios e custos. Realize revisões periódicas para garantir que os planos continuem atendendo às necessidades dos clientes.
Serviços Bancários e Financeiros
Auxilie os clientes com serviços como consórcios, empréstimos, câmbio e abertura de contas PJ. Forneça suporte contínuo, desde a análise de crédito até a gestão de dívidas e transações internacionais. Ofereça treinamento para o uso eficiente de ferramentas como máquinas de cartão.
Ferramentas e Recursos
CRM e Ferramentas de Vendas
Utilize o sistema de CRM para gerenciar contatos, oportunidades e o pipeline de vendas. Mantenha registros atualizados e utilize as funcionalidades analíticas para otimizar suas estratégias de vendas.
Materiais de Marketing
Faça uso dos materiais de marketing aprovados pela Indikey Bank para promover produtos e serviços. Personalize as apresentações de acordo com o perfil de cada cliente, mantendo a consistência da marca.
Treinamentos Contínuos
Participe ativamente dos treinamentos regulares oferecidos pela Indikey Bank. Busque constantemente aprimorar seus conhecimentos e habilidades através de cursos online, workshops e certificações relevantes.
Ferramentas Analíticas
Utilize ferramentas de análise de mercado e de portfólio para embasar suas recomendações. Mantenha-se atualizado sobre as últimas tendências e tecnologias no setor financeiro.
Avaliação e Desenvolvimento Profissional
1
Indicadores de Desempenho
Familiarize-se com os KPIs (Key Performance Indicators) utilizados para avaliar seu desempenho, incluindo métricas de prospecção de clientes, vendas e satisfação do cliente. Estabeleça metas pessoais alinhadas com esses indicadores.
2
Feedback Regular
Participe ativamente das reuniões de feedback com supervisores. Prepare-se para discutir seus sucessos, desafios e áreas de melhoria. Esteja aberto a críticas construtivas e use-as como oportunidades de crescimento.
3
Desenvolvimento Profissional
Aproveite as oportunidades de desenvolvimento oferecidas pela Indikey Bank. Identifique áreas onde deseja se especializar e busque mentoria de colegas experientes. Mantenha-se atualizado sobre as mudanças no mercado financeiro e regulatórias.
4
Planejamento de Carreira
Trabalhe em conjunto com seu supervisor para estabelecer um plano de carreira de longo prazo. Defina metas claras de progressão e identifique as habilidades e experiências necessárias para alcançá-las dentro da Indikey Bank.
Processo de Diagnóstico do Cliente para Consultores Financeiros
Etapa 1: Coleta de Informações Pessoais e Financeiras
Objetivo: Compreender a situação pessoal e financeira do cliente para identificar suas necessidades e objetivos.
  1. Informações Pessoais:
  • Nome completo, idade, data de nascimento e CPF.
  • Estado civil e informações sobre o cônjuge (nome, profissão, data de nascimento, CPF).
  • Dependentes financeiros (nome, idade, grau de parentesco).
  • Profissão e situação profissional (autônomo, CLT, empresário, funcionário público, etc.).
  1. Informações de Moradia e Bens:
  • Tipo de moradia (própria quitada, própria financiada, alugada, imóvel dos pais).
  • Lista de bens (imóveis, veículos, outros ativos significativos).
  1. Objetivos Pessoais e Familiares:
  • Principais desafios financeiros atuais.
  • Metas financeiras de curto, médio e longo prazo.
  • Idade desejada para aposentadoria e renda pretendida na aposentadoria.
Etapa 2: Avaliação do Orçamento Financeiro
Objetivo: Analisar o fluxo de caixa do cliente para entender sua capacidade de poupança e identificar oportunidades de otimização.
  1. Receitas Mensais:
  • Renda líquida mensal, incluindo salários, pró-labore, bônus, e outras fontes de receita.
  1. Despesas Mensais:
  • Alimentação, transporte, contas residenciais, educação, saúde, lazer, e outras despesas fixas e variáveis.
  • Dívidas e financiamentos (detalhamento das parcelas, valores, taxas de juros).
  1. Poupança e Reservas:
  • Verificar se o cliente possui reservas de emergência e qual o montante reservado.
Etapa 3: Avaliação de Endividamento e Gestão de Dívidas
Objetivo: Identificar o nível de endividamento e entender a estratégia do cliente para lidar com dívidas.
  1. Dívidas Atuais:
  • Lista de dívidas existentes (tipo, valor total, instituição financeira, taxas de juros).
  • Garantias associadas às dívidas, se houver.
  • Detalhamento das parcelas mensais e prazo para quitação.
  1. Estratégia de Quitação:
  • Planos do cliente para pagamento das dívidas.
  • Avaliação da necessidade de renegociação de dívidas ou consolidação de débitos.
Etapa 4: Planejamento de Aquisição de Bens e Investimentos
Objetivo: Planejar futuras aquisições e identificar oportunidades de investimento que atendam aos objetivos do cliente.
  1. Aquisição de Bens:
  • Bens que o cliente pretende adquirir nos próximos 36 meses (imóveis, automóveis, etc.).
  • Valor estimado do bem e data pretendida para a compra.
  • Opção de pagamento (à vista, financiamento, consórcio).
  1. Investimentos:
  • Patrimônio atual e estratégia de investimento.
  • Tipos de investimentos que o cliente possui ou pretende realizar (renda fixa, renda variável, previdência privada, etc.).
  • Perfil de risco do cliente e sua disposição para assumir riscos em investimentos.
Etapa 5: Seguros e Proteção Financeira
Objetivo: Garantir que o cliente esteja adequadamente protegido contra riscos financeiros inesperados.
  1. Seguros Atuais:
  • Tipos de seguros contratados (vida, saúde, veicular, residencial, etc.).
  • Benefícios oferecidos pelo empregador (seguro saúde, fundo de pensão, etc.).
  1. Necessidade de Proteção Adicional:
  • Avaliação da necessidade de aumentar a cobertura de seguros existentes.
  • Identificação de lacunas na proteção financeira do cliente.
Etapa 6: Discussão e Definição de Metas Financeiras
Objetivo: Estabelecer metas financeiras claras e alcançáveis para o cliente.
  1. Definição de Metas:
  • Metas de curto prazo (1-3 anos): Ex. compra de um carro, reserva de emergência.
  • Metas de médio prazo (3-10 anos): Ex. compra de uma casa, educação dos filhos.
  • Metas de longo prazo (10+ anos): Ex. aposentadoria, investimentos patrimoniais.
  1. Estratégia de Alocação de Recursos:
  • Planejamento de como os recursos serão alocados para atingir cada meta.
  • Cronograma de investimentos e poupança.
Etapa 7: Acompanhamento e Revisão Periódica
Objetivo: Monitorar o progresso do cliente e ajustar o plano conforme necessário.
  1. Reuniões Periódicas:
  • Estabelecer uma frequência para reuniões de acompanhamento (trimestral, semestral, anual).
  • Revisar o progresso em relação às metas definidas.
  1. Ajustes Necessários:
  • Ajustar o plano de acordo com mudanças na situação financeira ou nos objetivos do cliente.
  • Revisar e adaptar a carteira de investimentos conforme necessário.
Síntese
O processo de diagnóstico do cliente é essencial para entender as necessidades financeiras e os objetivos de cada cliente da Indikey Bank. Este processo detalhado permite que os consultores financeiros ofereçam soluções personalizadas e eficazes, garantindo um planejamento financeiro robusto e alinhado com as expectativas dos clientes. Uma abordagem estruturada e cuidadosa na coleta e análise de informações assegura um relacionamento de confiança e longa duração com os clientes, fundamentado na transparência e na excelência do serviço prestado.
Modelo de Perguntas para Diagnóstico do Cliente
Etapa 1: Coleta de Informações Pessoais e Financeiras
Objetivo: Conhecer a situação pessoal e financeira do cliente.
  1. Informações Pessoais:
  • Qual é o seu nome completo?
  • Qual a sua data de nascimento?
  • Qual é o seu estado civil? Se casado, qual o nome e idade do cônjuge?
  • Você tem filhos ou dependentes? Se sim, quais são os nomes e idades deles?
  • Qual é a sua profissão? Pode descrever brevemente seu cargo e responsabilidades?
  1. Informações de Moradia e Bens:
  • Qual é a sua situação de moradia atual? (própria quitada, própria financiada, alugada, imóvel dos pais, etc.)
  • Quais bens de valor você possui atualmente? (imóveis, veículos, etc.)
  • Existem outros ativos significativos que gostaria de mencionar?
  1. Objetivos Pessoais e Familiares:
  • Quais são os principais desafios financeiros que você enfrenta atualmente?
  • Quais são suas metas financeiras para o curto prazo (1-3 anos)?
  • E para o médio prazo (3-10 anos)? E para o longo prazo (10+ anos)?
  • Qual idade você gostaria de se aposentar? E qual renda mensal você considera ideal para sua aposentadoria?
Etapa 2: Avaliação do Orçamento Financeiro
Objetivo: Analisar o fluxo de caixa do cliente.
  1. Receitas Mensais:
  • Qual é a sua renda líquida mensal? Inclua salários, pró-labore, bônus e outras fontes de receita.
  • Existem outras fontes de renda além da principal? Quais são?
  1. Despesas Mensais:
  • Pode descrever suas principais despesas mensais? (alimentação, transporte, contas residenciais, educação, saúde, lazer, etc.)
  • Quais são os valores das suas dívidas ou financiamentos atuais? (cartão de crédito, empréstimos pessoais, financiamentos de veículos, etc.)
  1. Poupança e Reservas:
  • Você possui uma reserva de emergência? Se sim, qual o valor aproximado?
  • Com que frequência você contribui para sua poupança ou investimentos?
Etapa 3: Avaliação de Endividamento e Gestão de Dívidas
Objetivo: Identificar o nível de endividamento e estratégia de gestão de dívidas.
  1. Dívidas Atuais:
  • Quais são suas dívidas atuais? (tipo de dívida, valor total, instituição financeira, taxa de juros)
  • Existem garantias associadas a essas dívidas? Quais são?
  1. Estratégia de Quitação:
  • Você tem um plano específico para pagamento dessas dívidas? Pode descrever?
  • Já considerou a possibilidade de renegociação de dívidas ou consolidação de débitos?
Etapa 4: Planejamento de Aquisição de Bens e Investimentos
Objetivo: Planejar futuras aquisições e identificar oportunidades de investimento.
  1. Aquisição de Bens:
  • Há algum bem que você deseja adquirir nos próximos 1 a 3 anos? (imóveis, automóveis, etc.)
  • Qual é o valor estimado desse bem? Quando você planeja comprá-lo?
  • Como você pretende pagar por este bem? (à vista, financiamento, consórcio)
  1. Investimentos:
  • Quais investimentos você possui atualmente? (renda fixa, renda variável, previdência privada, etc.)
  • Qual é o seu perfil de investidor? (conservador, moderado, agressivo)
  • Você estaria disposto a assumir mais riscos para obter maiores retornos?
Etapa 5: Seguros e Proteção Financeira
Objetivo: Garantir proteção adequada contra riscos financeiros.
  1. Seguros Atuais:
  • Você possui algum tipo de seguro? (vida, saúde, veicular, residencial)
  • Seu empregador oferece benefícios como seguro saúde ou fundo de pensão?
  1. Necessidade de Proteção Adicional:
  • Você acredita que está suficientemente protegido contra imprevistos financeiros?
  • Considera contratar seguros adicionais para melhor proteger sua família e patrimônio?
Etapa 6: Discussão e Definição de Metas Financeiras
Objetivo: Estabelecer metas financeiras claras e alcançáveis.
  1. Definição de Metas:
  • Quais são suas principais prioridades financeiras no curto prazo? (1-3 anos)
  • Quais são seus objetivos de médio e longo prazo?
  • Existem outras metas financeiras que você gostaria de atingir?
  1. Estratégia de Alocação de Recursos:
  • Como você pretende alocar seus recursos para atingir essas metas?
  • Qual é o montante que você está disposto a investir mensalmente para atingir esses objetivos?
Etapa 7: Acompanhamento e Revisão Periódica
Objetivo: Monitorar o progresso do cliente e ajustar o plano conforme necessário.
  1. Reuniões Periódicas:
  • Com que frequência você gostaria de revisar seu planejamento financeiro?
  • Qual é o melhor canal de comunicação para discutirmos seu progresso e ajustes necessários?
  1. Ajustes Necessários:
  • Existem mudanças recentes em sua situação financeira ou objetivos que devemos considerar?
  • Como você se sente em relação ao progresso feito até agora?
Conclusão
Parabéns! Você concluiu o Manual do Consultor Financeiro (MCF) e está pronto para iniciar sua jornada na Indikey Bank. Com as ferramentas e o conhecimento adquiridos, você possui tudo para se tornar um profissional de sucesso, guiando seus clientes na realização de seus sonhos financeiros.
Lembre-se: dedicação, ética e compromisso com o cliente são pilares fundamentais para uma carreira sólida e de sucesso na Indikey Bank. Busque sempre aprimorar seus conhecimentos, desenvolver suas habilidades e se conectar com a cultura da empresa.
A Indikey Bank oferece um ambiente de trabalho estimulante e desafiador, com oportunidades de crescimento profissional e desenvolvimento pessoal. Você terá acesso a recursos e ferramentas de última geração, além de contar com um time de profissionais experientes e engajados que o apoiarão em sua trajetória.
Entender as necessidades dos clientes, oferecer soluções personalizadas e construir relacionamentos duradouros são elementos cruciais para o sucesso na Indikey Bank. O compromisso com a excelência e a busca por aprimoramento contínuo são valores que devem nortear sua atuação como Consultor Financeiro.
Conecte-se com a cultura da empresa, participe de eventos e programas de desenvolvimento e aproveite todas as oportunidades de aprendizado que a Indikey Bank oferece. Uma carreira de sucesso se constrói com base na dedicação, na busca por conhecimento e na paixão pelo que se faz.